十年来,新的独立长期护理保险产品的开发和推出几乎不存在。为了打破这一趋势,纽约人寿保险公司最近推出了一种新的创新型长期护理保险产品。这一新产品为过去十年遭受多项挑战的市场带来了一臂之力,因为许多知名的大型保险公司退出市场,总销售额大幅下降。 产品开发和保险公司参与长期护理保险的急剧下降是真实的,需要加以解决。下降的确切原因是微妙和复杂的。实际上,长期护理保险市场并不是因为一个问题而是因为各种问题引发的完美风暴。在某种程度上,保险公司本身就是错误的,因为他们的假设是关闭的。然而,没有人真正预料到这样一个低利率的旷日持久时期。 低利率阻碍了保险公司创造性的能力,并为某些产品提供更优惠的价格,包括长期护理保险。保险公司也错误估算了长期护理保险的失效率,最终不得不支付更多的保单来支付保费。所有这些因素共同导致许多公司退出市场。这些动态也迫使许多公司提高现有政策的保费率,在消费市场上造成恶意。 在过去十年中,市场转向所谓的“混合”或“资产”产品,而不是强烈关注新的长期护理保险产品,这些产品将长期护理福利与年金或人寿保险政策相结合。这些混合政策似乎吸引了许多消费者,因为他们通常支付一定数量的保费或一次性付款。在传统的长期护理保险政策正在加息时,这可能很有吸引力。此外,传统长期护理保险的“使用或丢失”方面不是混合政策的问题,因为保单持有人将获得其他形式的保险。然而,混合政策的缺点是它们是试图同时做两件事的政策,所以它们很少是最有效的人寿保险或长期护理保险。从本质上讲,人们在两端放弃了一点来获得组合产品。 虽然混合政策与单独的长期护理保险政策的销售相比翻了一番,但市场似乎仍然存在长期护理保险的自然角色,长期护理保险专注于长期护理成本。混合政策不能。纽约人寿的新政策是令人鼓舞和有趣的发展,因为其产品还试图以更实惠的方式为中等财富的美国manbetx手机版,Manbetx手机登录,manbetx官网手机版人提供长期护理保险。这也是令人鼓舞的,因为它似乎不是膝盖反射产品的发展。纽约人寿并没有轻易接受这项服务,也没有把它放在一起 - 它已经有一段时间了。作为一家极其稳定可靠的保险公司,纽约人寿为市场带来了一种非常需要的稳定感。它对产品的新设计主要集中在简化:提供易于解释且易于消费者理解的产品。 新产品旨在通过制定具有简单功能的保险政策以及从青铜计划到白金计划的保险单来简化长期护理保险,从终身福利的50,000美元到250,000美元不等。此外,该产品还提供了一些选项,可以定制高达500,000美元终身福利的计划,并增加共享保险,这可以使配偶或合作伙伴一起购买保险的保单金额增加一倍。这种简化的方法可能引起市场的兴趣,而这个市场在混合动力车和传统空间方面似乎变得越来越复杂。此外,至少在此时,纽约人寿将附加组件或乘客保持在最低限度,可能会降低与产品相关的额外费用或成本。通常,添加太多潜在功能会削弱策略的简单性并增加成本。 新产品的另一个有趣的方面是专注于瞄准中美洲,可以选择增加一些长期护理保险,而不必破坏银行来获得它。长期护理保险政策通常被视为“全有或全无”的解决方案,但这种新的布局更适合大多数退休人员的规划。在纽约人寿情景中,退休人员或保单持有人将自己承担部分风险,并将部分风险转嫁给保险公司。这可能是一种更好的方法,因为通常情况下,将长期护理风险全面推向保险公司对大多数人来说过于昂贵。 对于许多退休人员来说,长期护理风险仍然是一个真正令人生畏的问题。大多数人需要的是长期护理计划,其中包括自筹资金,依靠医疗补助计划,与家庭成员合作以及购买保险产品。市场的新发展令人鼓舞,并有助于揭示进行更多长期护理计划的必要性。基于保险的产品可以成为这种方法的一部分,特别是当它们作为针对每个特定个人及其独特情况而设计的综合退休收入计划的一部分时。manbetx网页手机登录版,万博manbetx2.0手机版,万博manbetx2.0登录